Enviado: 10 Septiembre 2025 ● Evaluado: 10 Octubre 2025 ● Aprobado: 15 Octubre 2025
El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la prevención del
financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa nacional
Juan Jesús Suárez Lazo*
https://orcid.org/0009-0003-3777-1693
Universidad Nacional Mayor de San Marcos
* Grado académico:
Magíster en Administración y Magíster en Auditoría
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
Citar como:
Suárez Lazo, J. J. (2025). El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la
prevención del financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa
nacional. Revista Científica De La Escuela Superior De Guerra Del Ejército, 4(2), 166-186.
https://doi.org/10.60029/v4n2art8
Resumen
El presente trabajo de investigación refiere la importancia de las competencias
organizacionales de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (en adelante UIF-Perú)
que contribuyen con información a los operadores de justicia a fin de judicializar casos de
lavado de activos (LA) y del financiamiento del terrorismo (FT), debido a las implicancias
que afectan la economía, la defensa nacional y otros El enfoque de investigación es
cualitativo, considerando una selección de investigaciones de los últimos cinco años; de
tipo exploratorio y descriptivo-analítico, mediante una revisión profunda integradora de
la literatura especializada y académica en dichos delitos, incluida la legislación vigente y
mejores prácticas internacionales. Los principales resultados revelan que las
competencias organizacionales de la UIF-Perú influyen positivamente en la certeza de los
informes de inteligencia generando una mayor efectividad en la labor del Ministerio
Público y de la seguridad nacional, mejorando la comunicación interinstitucional, la
claridad en la formulación de acusaciones y la solidez en sus resoluciones fiscales.
Finalmente, el artículo concluye en que existe un impacto significativo entre la
información de inteligencia financiera en los resultados para detectar y frenar las
prácticas de estos delitos. No obstante, se identificaron limitaciones vinculadas a recursos
tecnológicos y a la falta de retroalimentación entre las instituciones.
Palabras clave: Competencias, Lavado de activos, financiación del terrorismo,
inteligencia financiera, operadores de justicia.
ISSN: 2520 - 7628 (Impreso), 2789-2514 (En línea)
https://doi.org/10.60029/rcesge
Revista Científica de la Escuela
Superior de Guerra del Ejército
Vol IV, Numero II, Noviembre 2025
Juan Jesús Suárez Lazo*
https://orcid.org/0009-0003-3777-1693
Universidad Nacional Mayor de San Marcos
* Academic degree:
Master's degree in Administration and Master's degree in Auditing
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
Cite as:
Suárez Lazo, J. J. (2025). El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la
prevención del financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa
nacional. Revista Científica De La Escuela Superior De Guerra Del Ejército, 4(2), 166-186.
https://doi.org/10.60029/v4n2art8
Sent: 10 September 2025 ● Reviewed: 10 October 2025 ● Approved: 15 October 2025
Implementation of Technological Tools and Standardized Methods in the
Admissions Processes of the Peruvian Army War College.
Abstract
This research paper addresses the importance of the organizational competencies of the
Financial Intelligence Unit of Peru (hereinafter FIU-Peru), which provide information to
justice operators in order to prosecute cases of money laundering (ML) and terrorist
financing (TF), due to the implications for the economy, national defense, and other
sectors. The research approach is qualitative, considering a selection of investigations
from the last five years; exploratory and descriptive-analytical, through an in-depth
integrative review of specialized and academic literature on these crimes, including
current legislation and international best practices. The main results reveal that the
organizational competencies of the FIU-Peru positively influence the accuracy of
intelligence reports, generating greater effectiveness in the work of the Public
Prosecutor's Office and national security, improving inter-institutional communication,
clarity in the formulation of accusations, and the solidity of its fiscal resolutions. Finally,
the article concludes that there is a significant impact between financial intelligence
information on the results to detect and stop the practices of these crimes. However,
limitations linked to technological resources and the lack of feedback between
institutions were identified.
Keywords: Competencies, money laundering, terrorist financing, financial
intelligence, justice system actors.
ISSN: 2520 - 7628 (Impreso), 2789-2514 (En línea)
https://doi.org/10.60029/rcesge
Revista Científica de la Escuela
Superior de Guerra del Ejército
Vol IV, Numero II, Noviembre 2025
https://orcid.org/0009-0003-3777-1693
Universidad Nacional Mayor de San Marcos
* Academic degree:
Master's degree in Administration and Master's degree in Auditing
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
Cite as:
Suárez Lazo, J. J. (2025). El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la
prevención del financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa
nacional. Revista Científica De La Escuela Superior De Guerra Del Ejército, 4(2), 166-186.
https://doi.org/10.60029/v4n2art8
Sent: 10 September 2025 ● Reviewed: 10 October 2025 ● Approved: 15 October 2025
Implementation of Technological Tools and Standardized Methods in the
Admissions Processes of the Peruvian Army War College.
Abstract
This research paper addresses the importance of the organizational competencies of the
Financial Intelligence Unit of Peru (hereinafter FIU-Peru), which provide information to
justice operators in order to prosecute cases of money laundering (ML) and terrorist
financing (TF), due to the implications for the economy, national defense, and other
sectors. The research approach is qualitative, considering a selection of investigations
from the last five years; exploratory and descriptive-analytical, through an in-depth
integrative review of specialized and academic literature on these crimes, including
current legislation and international best practices. The main results reveal that the
organizational competencies of the FIU-Peru positively influence the accuracy of
intelligence reports, generating greater effectiveness in the work of the Public
Prosecutor's Office and national security, improving inter-institutional communication,
clarity in the formulation of accusations, and the solidity of its fiscal resolutions. Finally,
the article concludes that there is a significant impact between financial intelligence
information on the results to detect and stop the practices of these crimes. However,
limitations linked to technological resources and the lack of feedback between
institutions were identified.
Keywords: Competencies, money laundering, terrorist financing, financial
intelligence, justice system actors.
ISSN: 2520 - 7628 (Impreso), 2789-2514 (En línea)
https://doi.org/10.60029/rcesge
Revista Científica de la Escuela
Superior de Guerra del Ejército
Vol IV, Numero II, Noviembre 2025
Introducción
El delito de LA y FT constituyen las principales amenazas a la estabilidad
económica y financiera de un país, afectando el crecimiento, el desarrollo y la seguri-
dad nacional, representando un reto creciente para la administración de justicia,
principalmente en contextos donde la informalidad, la corrupción y la debilidad
institucional aún permeabilizan los mecanismos de prevención y sanción. Prevenir el
LA y el FT constituye un elemento esencial para promover una economía financiera
sana y robusta.
En este contexto, la UIF-Perú cumple un rol estratégico al generar informes
de inteligencia que sirven de insumo para el Ministerio Público (MP). Por lo tanto, la
eficacia en la judicialización de casos depende no solo de la calidad técnica de los
informes, sino también de las competencias organizacionales desarrolladas por la
UIF en coordinación con las agencias de justicia.
Sobre el particular, la importancia de las competencias que posee la UIF
básicamente el conocimiento técnico especializado, capacidad de análisis financiero,
cumplimiento de estándares internacionales, entre otros, es que no solo inciden en la
calidad de sus comunicaciones de inteligencia, sino que repercuten directamente en
la posibilidad de que los operadores de justicia (fiscales, jueces, procuradores) y de
defensa nacional, en caso afecte la seguridad del Estado, puedan confiar en los infor-
mes, integrarlos adecuadamente en sus carpetas fiscales con pruebas robustas y
sostener acusaciones e investigaciones eficaces.
Dentro de ese marco, la finalidad de esta investigación es destacar la impor-
tancia de las competencias organizacionales de la UIF que coadyuvan con la judiciali-
zación de casos de LA y FT por parte de los operadores de justicia, debido a la
creciente preocupación respecto a la brecha existente entre la emisión de los docu-
mentos de inteligencia financiera y su efectividad para traducirse en casos judiciali-
zados, reflejando que aún son relativamente insuficientes (SBS – UIF Perú, 2025).
Finalmente, el aporte del estudio se aprecia en el desarrollo de las siguientes
cuatro secciones. La primera aporta una contribución al campo del análisis del
comportamiento organizacional en instituciones dedicadas a la investigación, enjui-
ciamiento y penalización del delito de LA y FT. La segunda describe y analiza los
conceptos de LA y FT, mejores prácticas y logros esperados. En la tercera sección se
asocia las competencias organizacionales con los resultados obtenidos y el desempe-
ño de los operadores de justicia. Finalmente, en la quinta sección, se formulan las
conclusiones y recomendaciones que permitió al autor de la investigación contribuir
y que puede ser útil para otras entidades públicas de control que enfrentan retos
similares y generar evidencia para políticas públicas centradas en mejorar no solo la
capacidad técnica, sino también hacia resultados efectivos.
168
Juan Jesús Suárez Lazo
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
ISSN: 2520 - 7628 (Impreso), 2789-2514 (En línea)Volumen IV, Numero II, Noviembre 2025
El delito de LA y FT constituyen las principales amenazas a la estabilidad
económica y financiera de un país, afectando el crecimiento, el desarrollo y la seguri-
dad nacional, representando un reto creciente para la administración de justicia,
principalmente en contextos donde la informalidad, la corrupción y la debilidad
institucional aún permeabilizan los mecanismos de prevención y sanción. Prevenir el
LA y el FT constituye un elemento esencial para promover una economía financiera
sana y robusta.
En este contexto, la UIF-Perú cumple un rol estratégico al generar informes
de inteligencia que sirven de insumo para el Ministerio Público (MP). Por lo tanto, la
eficacia en la judicialización de casos depende no solo de la calidad técnica de los
informes, sino también de las competencias organizacionales desarrolladas por la
UIF en coordinación con las agencias de justicia.
Sobre el particular, la importancia de las competencias que posee la UIF
básicamente el conocimiento técnico especializado, capacidad de análisis financiero,
cumplimiento de estándares internacionales, entre otros, es que no solo inciden en la
calidad de sus comunicaciones de inteligencia, sino que repercuten directamente en
la posibilidad de que los operadores de justicia (fiscales, jueces, procuradores) y de
defensa nacional, en caso afecte la seguridad del Estado, puedan confiar en los infor-
mes, integrarlos adecuadamente en sus carpetas fiscales con pruebas robustas y
sostener acusaciones e investigaciones eficaces.
Dentro de ese marco, la finalidad de esta investigación es destacar la impor-
tancia de las competencias organizacionales de la UIF que coadyuvan con la judiciali-
zación de casos de LA y FT por parte de los operadores de justicia, debido a la
creciente preocupación respecto a la brecha existente entre la emisión de los docu-
mentos de inteligencia financiera y su efectividad para traducirse en casos judiciali-
zados, reflejando que aún son relativamente insuficientes (SBS – UIF Perú, 2025).
Finalmente, el aporte del estudio se aprecia en el desarrollo de las siguientes
cuatro secciones. La primera aporta una contribución al campo del análisis del
comportamiento organizacional en instituciones dedicadas a la investigación, enjui-
ciamiento y penalización del delito de LA y FT. La segunda describe y analiza los
conceptos de LA y FT, mejores prácticas y logros esperados. En la tercera sección se
asocia las competencias organizacionales con los resultados obtenidos y el desempe-
ño de los operadores de justicia. Finalmente, en la quinta sección, se formulan las
conclusiones y recomendaciones que permitió al autor de la investigación contribuir
y que puede ser útil para otras entidades públicas de control que enfrentan retos
similares y generar evidencia para políticas públicas centradas en mejorar no solo la
capacidad técnica, sino también hacia resultados efectivos.
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Juan Jesús Suárez Lazo
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
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Tabla 1
Detalle de criterios de selección
Elaboración propia
Tipo de
criterio Detalle
Inclusión 1) Artículos y publicaciones científicas cuya palabra de búsqueda fuera: “competencias organizacionales”,
“desempeño”, “estudios organizacionales”, “lavado de activos”, “financiamiento del terrorismo”,
“contraterrorismo”, “unidades de inteligencia financiera”, “judicialización de casos”, “operadores de justicia”
2) Idiomas de las publicaciones en español, inglés y portugués para garantizar fuentes de origen regional e
internacional
3) Período de emisión, publicaciones registradas desde el 2020 al 2025 asegurando que la revisión sistemática
de la literatura corresponde a información reciente
4) Artículos que analicen el comportamiento organizacional en contextos de unidades de inteligencia financiera.
5) Artículos publicados en fuentes de datos indexados (Scopus, Web of Science, ScienceDirect, Proquest).
Exclusión 6) Aquellos artículos emitidos antes del 2020
7) Artículos fuera de las bases de datos indexados mencionados.
Metodología
El presente estudio se desarrolló desde una perspectiva cualitativa. El
método de estudio se sustenta en una investigación sistemática de la literatura a fin
de identificar información acerca del comportamiento organizacional en el marco
de la inteligencia financiera, en directorios de revistas de autoridad científica como
Scopus, Web of Science y ScienceDirect, entre otros. Como estrategia de búsqueda
se designaron criterios aplicados en base a la selección de artículos y tesis orienta-
dos a estudios previos y los conceptos más relevantes, así como en publicaciones
de connotación legal vigente, noticias e informes de fuente pública en materia de
delitos de LA y FT, lo cual se traduce en la calidad de los datos acreditados.
Para proceder con la investigación, se sintetizaron estudios relevantes de
los cuales se destacan los que aportan evidencia empírica más sólida y actualizada,
y que desarrollen el tema del comportamiento organizacional, en este caso, de los
operadores de justicia, de la UIF, de los sujetos obligados, organismos supervisores
y demás entidades pertinentes.
En cuanto a la rigurosidad de la investigación, se detallan los siguientes
criterios (Tabla N.° 1):
Según los criterios de selección, en el período de abril a setiembre 2025 se
recolectó los datos y recuperaron inicialmente 254 estudios e investigaciones, los
cuales, tras revisar los títulos y su contenido, se seleccionaron 115 artículos. Para evaluar
la calidad metodológica y determinar su relevancia se aplicó el Método PRISMA 2020
(Figura N.° 1) descartando 78 artículos debido a que se encontraban duplicados, fuera
del rango de año de publicación y por no ajustarse a la temática o idioma seleccionado,
conservando un total de 37 artículos de rigurosidad científica, tanto en inglés como en
portugués, para luego proceder a su lectura y considerar su inserción en la investiga-
ción, lo que permitió estructurar y presentar de forma más adecuada, lógica y conse-
cuente los hallazgos acerca de las tendencias sobre las competencias organizacionales.
169
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Detalle de criterios de selección
Elaboración propia
Tipo de
criterio Detalle
Inclusión 1) Artículos y publicaciones científicas cuya palabra de búsqueda fuera: “competencias organizacionales”,
“desempeño”, “estudios organizacionales”, “lavado de activos”, “financiamiento del terrorismo”,
“contraterrorismo”, “unidades de inteligencia financiera”, “judicialización de casos”, “operadores de justicia”
2) Idiomas de las publicaciones en español, inglés y portugués para garantizar fuentes de origen regional e
internacional
3) Período de emisión, publicaciones registradas desde el 2020 al 2025 asegurando que la revisión sistemática
de la literatura corresponde a información reciente
4) Artículos que analicen el comportamiento organizacional en contextos de unidades de inteligencia financiera.
5) Artículos publicados en fuentes de datos indexados (Scopus, Web of Science, ScienceDirect, Proquest).
Exclusión 6) Aquellos artículos emitidos antes del 2020
7) Artículos fuera de las bases de datos indexados mencionados.
Metodología
El presente estudio se desarrolló desde una perspectiva cualitativa. El
método de estudio se sustenta en una investigación sistemática de la literatura a fin
de identificar información acerca del comportamiento organizacional en el marco
de la inteligencia financiera, en directorios de revistas de autoridad científica como
Scopus, Web of Science y ScienceDirect, entre otros. Como estrategia de búsqueda
se designaron criterios aplicados en base a la selección de artículos y tesis orienta-
dos a estudios previos y los conceptos más relevantes, así como en publicaciones
de connotación legal vigente, noticias e informes de fuente pública en materia de
delitos de LA y FT, lo cual se traduce en la calidad de los datos acreditados.
Para proceder con la investigación, se sintetizaron estudios relevantes de
los cuales se destacan los que aportan evidencia empírica más sólida y actualizada,
y que desarrollen el tema del comportamiento organizacional, en este caso, de los
operadores de justicia, de la UIF, de los sujetos obligados, organismos supervisores
y demás entidades pertinentes.
En cuanto a la rigurosidad de la investigación, se detallan los siguientes
criterios (Tabla N.° 1):
Según los criterios de selección, en el período de abril a setiembre 2025 se
recolectó los datos y recuperaron inicialmente 254 estudios e investigaciones, los
cuales, tras revisar los títulos y su contenido, se seleccionaron 115 artículos. Para evaluar
la calidad metodológica y determinar su relevancia se aplicó el Método PRISMA 2020
(Figura N.° 1) descartando 78 artículos debido a que se encontraban duplicados, fuera
del rango de año de publicación y por no ajustarse a la temática o idioma seleccionado,
conservando un total de 37 artículos de rigurosidad científica, tanto en inglés como en
portugués, para luego proceder a su lectura y considerar su inserción en la investiga-
ción, lo que permitió estructurar y presentar de forma más adecuada, lógica y conse-
cuente los hallazgos acerca de las tendencias sobre las competencias organizacionales.
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La literatura revisada permitió argumentar las tendencias y contribuciones
al tema de investigación, así como identificar aquellas publicaciones concisas, con
reflexiones clave respecto a los hallazgos de los estudios seleccionados, ratificando
que el comportamiento organizacional impacta en el desempeño institucional, en el
contexto de información de inteligencia financiera y el proceso judicial de casos. De
allí la importancia de las revisiones sistemáticas que permiten proporcionar una
síntesis de la evidencia literaria de alta calidad, incluso más confiable para validar la
toma de decisiones necesarias en la práctica científica.
Resultados y Discusión
La mayor parte de los artículos seleccionados se centraron en comparar la
variable denominada competencias organizacionales con otros constructos que
guardan cierto tipo de vinculación como el desempeño, y su aplicación por parte de
las instituciones que participan en la lucha contra el LA y FT. En cuanto a las pobla-
ciones estudiadas dentro de investigación son la UIF Perú y los operadores de Justi-
cia, estudios por parte de académicos e investigadores que explican sus caracterís-
ticas, causas y efectos y que se comparte a continuación:
170
Figura 2
Búsqueda Método Prisma 2020 de la Investigación
Elaboración propia
Juan Jesús Suárez Lazo
Correo electrónico: juan.suarezl@unmsm.edu.pe
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al tema de investigación, así como identificar aquellas publicaciones concisas, con
reflexiones clave respecto a los hallazgos de los estudios seleccionados, ratificando
que el comportamiento organizacional impacta en el desempeño institucional, en el
contexto de información de inteligencia financiera y el proceso judicial de casos. De
allí la importancia de las revisiones sistemáticas que permiten proporcionar una
síntesis de la evidencia literaria de alta calidad, incluso más confiable para validar la
toma de decisiones necesarias en la práctica científica.
Resultados y Discusión
La mayor parte de los artículos seleccionados se centraron en comparar la
variable denominada competencias organizacionales con otros constructos que
guardan cierto tipo de vinculación como el desempeño, y su aplicación por parte de
las instituciones que participan en la lucha contra el LA y FT. En cuanto a las pobla-
ciones estudiadas dentro de investigación son la UIF Perú y los operadores de Justi-
cia, estudios por parte de académicos e investigadores que explican sus caracterís-
ticas, causas y efectos y que se comparte a continuación:
170
Figura 2
Búsqueda Método Prisma 2020 de la Investigación
Elaboración propia
Juan Jesús Suárez Lazo
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ISSN: 2520 - 7628 (Impreso), 2789-2514 (En línea)Volumen IV, Numero II, Noviembre 2025
laborales, estimando que en el 2030 una buena parte del mercado laboral se refor-
mulará ya que las herramientas tecnológicas están en constante evolución.
En efecto, el concepto de competencias viene evolucionando más allá de lo
profesional llegando a tener una visión más integral. En palabras de Spencer &
Spencer (1993) definen a la competencia como una característica propia de las
personas relacionada a indicadores de efectividad que lo destacan en un trabajo o
situación en particular. Considera dentro de su investigación “el Modelo del
Iceberg”, que representa diferentes tipos y niveles de competencias.
En la representación gráfica de un iceberg (ver Figura N.° 2), lo que sobresa-
le a la superficie corresponde a elementos de competencias visibles que son identi-
ficados, mientras los que permanecen por debajo, no suelen identificarse con facili-
dad y por lo general representan más significancia y son más concluyentes para el
desempeño.
Por su parte, debido a la revolución tecnológica mundial vienen aparecien-
do nuevas profesiones que requieren de ciertas competencias digitales ante lo cual
el Centro Europeo para el Desarrollo de la Formación Profesional (CEDEFOP, 2021)
estima que el mercado laboral ofrecerá vacantes cuyo requisito primordial será
contar con conocimientos tecnológicos.
Asimismo, Fiernaningsih et al. (2023) refieren que un aspecto que debe
desarrollarse en el trabajo es la competencia definida como el conocimiento, las
habilidades y las actitudes suficientes que debe tener un colaborador para satisfa-
cer las necesidades de la organización. Añade, Alharbi (2024) el mapeo de las
competencias ayudará a la organización a encontrar las habilidades esperadas de
cada empleado.
Figura 2
Modelo del Iceberg
Fuente: Commentz Consulting Chile
Autor: Federico Wasinger
172
Juan Jesús Suárez Lazo
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mulará ya que las herramientas tecnológicas están en constante evolución.
En efecto, el concepto de competencias viene evolucionando más allá de lo
profesional llegando a tener una visión más integral. En palabras de Spencer &
Spencer (1993) definen a la competencia como una característica propia de las
personas relacionada a indicadores de efectividad que lo destacan en un trabajo o
situación en particular. Considera dentro de su investigación “el Modelo del
Iceberg”, que representa diferentes tipos y niveles de competencias.
En la representación gráfica de un iceberg (ver Figura N.° 2), lo que sobresa-
le a la superficie corresponde a elementos de competencias visibles que son identi-
ficados, mientras los que permanecen por debajo, no suelen identificarse con facili-
dad y por lo general representan más significancia y son más concluyentes para el
desempeño.
Por su parte, debido a la revolución tecnológica mundial vienen aparecien-
do nuevas profesiones que requieren de ciertas competencias digitales ante lo cual
el Centro Europeo para el Desarrollo de la Formación Profesional (CEDEFOP, 2021)
estima que el mercado laboral ofrecerá vacantes cuyo requisito primordial será
contar con conocimientos tecnológicos.
Asimismo, Fiernaningsih et al. (2023) refieren que un aspecto que debe
desarrollarse en el trabajo es la competencia definida como el conocimiento, las
habilidades y las actitudes suficientes que debe tener un colaborador para satisfa-
cer las necesidades de la organización. Añade, Alharbi (2024) el mapeo de las
competencias ayudará a la organización a encontrar las habilidades esperadas de
cada empleado.
Figura 2
Modelo del Iceberg
Fuente: Commentz Consulting Chile
Autor: Federico Wasinger
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recauda dinero o activos, con el fin ilícito de utilizarlos en actos terroristas ejecuta-
das por personas u organizaciones terroristas.
De igual manera, aparece el concepto de Financiación de la Proliferación
de Armas de Destrucción Masiva (FPADM). El Grupo de Acción Financiera Interna-
cional (GAFI), la define como “proveer dinero o servicios financieros destinados a la
fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, transbordo, corretaje,
transporte, transferencia, depósito o uso de armas nucleares, químicas o biológicas,
sus medios de lanzamiento y otros materiales conexos”, añade “a fin de trasgredir
leyes locales o internacionales”.
Al respecto, Ibalanky y Wilner (2025) señalaron que el LA y el FT son desa-
fíos globales perniciosos que perturban los sistemas financieros, obstaculizando las
iniciativas anticorrupción, facilitan el terrorismo y desestabilizan gobiernos e
instituciones de defensa a nivel mundial. Innovaciones tecnologías como la IA
complican los procedimientos de detección y procesamiento, permitiendo el
anonimato en el movimiento de dinero.
Finalmente, en la Cumbre de París de 1989 del Grupo G-7, se creó el
concepto de inteligencia financiera, cuyo objetivo inicial fue controlar la propaga-
ción del delito de lavado de dinero (Rudner, 2006). La inteligencia financiera se
define como la “información financiera procesada bajo un rigor analítico definitivo”
(Sathye & Patel, 2007).
En el caso del Perú, la UIF-Perú es la institución a cargo de recibir, analizar,
tratar, evaluar y transmitir información para detectar el LA y/o el FT; así como, de
coadyuvar a la implementación por parte de los sujetos obligados del sistema de
prevención y detectar operaciones sospechosas de LA y FT (SBS, 2002). Creada
mediante Ley N.º 27693 (12/04/2002), y modificatorias, con plena autonomía
funcional y técnica, y como Unidad Especializada de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS).
La UIF-Perú continúa representando al país ante los organismos internacio-
nales más relevantes en la materia, como son el GAFI y el Grupo de Acción Financiera
de Latinoamérica (GAFILAT), organizaciones que establecen los estándares de vigilan-
cia financiera global (Nance, 2018). Asimismo, pertenece al Grupo Egmont (174 UIF a
nivel mundial a la fecha del presente artículo), a fin de fortalecer la cooperación inter-
nacional compartiendo información de inteligencia a través del canal seguro denomi-
nado: Egmont Secure Web - ESW, que es una tecnología segura utilizado entre los
miembros del Grupo. El Grupo Egmont, señala que “el intercambio de información
financiera es de suma importancia y se ha convertido en la piedra angular de los
esfuerzos internacionales para combatir el LA y el FT” (Egmont Group, 2022).
El LA implica tres etapas: La primera etapa de colocación, se introduce las
ganancias obtenidas ilegalmente en el sistema financiero formal, a menudo fraccio-
nando grandes sumas de dinero en montos bajo el umbral legal establecido para
evitar controles antilavado, liberándolo de esta manera de poseer físicamente el
efectivo ilícito obtenido, utilizando diferentes métodos para intentar justificar su
origen. En la etapa de estratificación movilizan el dinero ilícito mediante una serie
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das por personas u organizaciones terroristas.
De igual manera, aparece el concepto de Financiación de la Proliferación
de Armas de Destrucción Masiva (FPADM). El Grupo de Acción Financiera Interna-
cional (GAFI), la define como “proveer dinero o servicios financieros destinados a la
fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, transbordo, corretaje,
transporte, transferencia, depósito o uso de armas nucleares, químicas o biológicas,
sus medios de lanzamiento y otros materiales conexos”, añade “a fin de trasgredir
leyes locales o internacionales”.
Al respecto, Ibalanky y Wilner (2025) señalaron que el LA y el FT son desa-
fíos globales perniciosos que perturban los sistemas financieros, obstaculizando las
iniciativas anticorrupción, facilitan el terrorismo y desestabilizan gobiernos e
instituciones de defensa a nivel mundial. Innovaciones tecnologías como la IA
complican los procedimientos de detección y procesamiento, permitiendo el
anonimato en el movimiento de dinero.
Finalmente, en la Cumbre de París de 1989 del Grupo G-7, se creó el
concepto de inteligencia financiera, cuyo objetivo inicial fue controlar la propaga-
ción del delito de lavado de dinero (Rudner, 2006). La inteligencia financiera se
define como la “información financiera procesada bajo un rigor analítico definitivo”
(Sathye & Patel, 2007).
En el caso del Perú, la UIF-Perú es la institución a cargo de recibir, analizar,
tratar, evaluar y transmitir información para detectar el LA y/o el FT; así como, de
coadyuvar a la implementación por parte de los sujetos obligados del sistema de
prevención y detectar operaciones sospechosas de LA y FT (SBS, 2002). Creada
mediante Ley N.º 27693 (12/04/2002), y modificatorias, con plena autonomía
funcional y técnica, y como Unidad Especializada de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS).
La UIF-Perú continúa representando al país ante los organismos internacio-
nales más relevantes en la materia, como son el GAFI y el Grupo de Acción Financiera
de Latinoamérica (GAFILAT), organizaciones que establecen los estándares de vigilan-
cia financiera global (Nance, 2018). Asimismo, pertenece al Grupo Egmont (174 UIF a
nivel mundial a la fecha del presente artículo), a fin de fortalecer la cooperación inter-
nacional compartiendo información de inteligencia a través del canal seguro denomi-
nado: Egmont Secure Web - ESW, que es una tecnología segura utilizado entre los
miembros del Grupo. El Grupo Egmont, señala que “el intercambio de información
financiera es de suma importancia y se ha convertido en la piedra angular de los
esfuerzos internacionales para combatir el LA y el FT” (Egmont Group, 2022).
El LA implica tres etapas: La primera etapa de colocación, se introduce las
ganancias obtenidas ilegalmente en el sistema financiero formal, a menudo fraccio-
nando grandes sumas de dinero en montos bajo el umbral legal establecido para
evitar controles antilavado, liberándolo de esta manera de poseer físicamente el
efectivo ilícito obtenido, utilizando diferentes métodos para intentar justificar su
origen. En la etapa de estratificación movilizan el dinero ilícito mediante una serie
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El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la prevención del financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa nacional
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El rol de la Unidad de Inteligencia Financiera en la prevención del financiamiento del terrorismo: implicaciones para la defensa nacional
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enfrentándose a una serie de amenazas y/o delitos precedentes originadores de
fondos ilícitos, entre ellos: tráfico ilícito de drogas, la minería ilegal, tráfico de
migrantes, delitos de peculado y contra la función pública, así como delitos tributa-
rios y aduaneros, principalmente.
Según el boletín estadístico de la UIF-Perú, en el periodo enero 2015 -
setiembre 2025, recibieron un total de 164,791 Reportes de Operaciones Sospecho-
sas (ROS) emitidos por 11,214 sujetos obligados (SO) a reportar a través de sus
Oficiales de Cumplimiento (OC), principalmente del sector bancos (44%), notarías
(24%) y remesadoras de fondos (12%). (Ver Figura N.º 03).
Figura 3
Número de ROS recibidos y por tipo de SO – enero 2015 / setiembre 2025
Fuente: SBS (UIF, Boletín setiembre 2025)
En este esfuerzo conjunto, los ROS tienen carácter confidencial y reservado
y no constituyen una denuncia penal o administrativa, corresponden a transaccio-
nes ejecutadas o intentado ejecutar, en base a las señales de alerta generadas por
los sistemas de prevención manual o automatizado del SO, determinan que no
existe razonabilidad aparente con el perfil transaccional del cliente, realizadas sin
fundamento económico o legal evidente.
En este marco, los casos de LA y FT que se generan desde el ROS emitidos
por los SO hasta el análisis por parte de la UIF, requieren arduo trabajo de compren-
sión y aplicación de las normativas vigentes en dicha materia, hasta la materializa-
ción de los resultados mediante la emisión de IIF que detallan la trazabilidad de las
operaciones y la ruta del dinero para que el MP proceda conforme a sus atribucio-
nes por Ley y se logre judicializar dichos casos.
Otra forma de contribuir en la lucha contra el LA y el FT en el Perú, se mate-
rializa en diversas iniciativas entre ellas la Evaluación Nacional de Riesgos de
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fondos ilícitos, entre ellos: tráfico ilícito de drogas, la minería ilegal, tráfico de
migrantes, delitos de peculado y contra la función pública, así como delitos tributa-
rios y aduaneros, principalmente.
Según el boletín estadístico de la UIF-Perú, en el periodo enero 2015 -
setiembre 2025, recibieron un total de 164,791 Reportes de Operaciones Sospecho-
sas (ROS) emitidos por 11,214 sujetos obligados (SO) a reportar a través de sus
Oficiales de Cumplimiento (OC), principalmente del sector bancos (44%), notarías
(24%) y remesadoras de fondos (12%). (Ver Figura N.º 03).
Figura 3
Número de ROS recibidos y por tipo de SO – enero 2015 / setiembre 2025
Fuente: SBS (UIF, Boletín setiembre 2025)
En este esfuerzo conjunto, los ROS tienen carácter confidencial y reservado
y no constituyen una denuncia penal o administrativa, corresponden a transaccio-
nes ejecutadas o intentado ejecutar, en base a las señales de alerta generadas por
los sistemas de prevención manual o automatizado del SO, determinan que no
existe razonabilidad aparente con el perfil transaccional del cliente, realizadas sin
fundamento económico o legal evidente.
En este marco, los casos de LA y FT que se generan desde el ROS emitidos
por los SO hasta el análisis por parte de la UIF, requieren arduo trabajo de compren-
sión y aplicación de las normativas vigentes en dicha materia, hasta la materializa-
ción de los resultados mediante la emisión de IIF que detallan la trazabilidad de las
operaciones y la ruta del dinero para que el MP proceda conforme a sus atribucio-
nes por Ley y se logre judicializar dichos casos.
Otra forma de contribuir en la lucha contra el LA y el FT en el Perú, se mate-
rializa en diversas iniciativas entre ellas la Evaluación Nacional de Riesgos de
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Figura 4
Sistema Nacional de Lucha frente al LA/FT
Fuente: Elaboración propia
Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de
Destrucción Masiva (FPADM, 2024), Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de
Activos del Perú (ENR, 2021), entre otros que brindan información estadística a la
que tiene acceso y la proporcionada por diferentes entidades públicas vinculadas a
la persecución, detención y represión penal y defensa nacional y privadas vincula-
das a este sistema (ver Figura N.º 4), y que permitieron identificar, comprender y
evaluar sus riesgos así como adoptar una política nacional en esta materia.
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Sistema Nacional de Lucha frente al LA/FT
Fuente: Elaboración propia
Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de
Destrucción Masiva (FPADM, 2024), Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de
Activos del Perú (ENR, 2021), entre otros que brindan información estadística a la
que tiene acceso y la proporcionada por diferentes entidades públicas vinculadas a
la persecución, detención y represión penal y defensa nacional y privadas vincula-
das a este sistema (ver Figura N.º 4), y que permitieron identificar, comprender y
evaluar sus riesgos así como adoptar una política nacional en esta materia.
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Cuadro 2
Cantidad implicada en las Comunicaciones (CIF) por Delito Precedente
Fuente: SBS (UIF, Boletín setiembre 2025)
Posible Delito vinculado
Acumulado: enero
2015 – setiembre 2025 12 últimos meses
Nro. CIF
Total, en
Millones
USD
Nro. CIF
Total, en
Millones
USD
Minería ilegal 814 79,081 122 3,345
Contra la Administración Pública 2,626 33,186 187 4,108
Tráfico Ilícito de Drogas 1,340 20,004 166 828
Delitos Aduaneros 1,453 8,006 210 2,002
Contra el Patrimonio 386 7,775 33 274
Contra el Orden Financiero y Monetario 439 5,904 11 506
Delitos Tributarios 453 5,826 25 128
Contra la Tranquilidad Pública 175 2,416 33 271
Tala Ilegal 49 871 4 10
Transporte o contrabando de dinero o divisas 85 819 10 574
Otros delitos precedentes 8,074 40,306 796 10,718
15,894 204,194 1,597 22,764
179
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Cantidad implicada en las Comunicaciones (CIF) por Delito Precedente
Fuente: SBS (UIF, Boletín setiembre 2025)
Posible Delito vinculado
Acumulado: enero
2015 – setiembre 2025 12 últimos meses
Nro. CIF
Total, en
Millones
USD
Nro. CIF
Total, en
Millones
USD
Minería ilegal 814 79,081 122 3,345
Contra la Administración Pública 2,626 33,186 187 4,108
Tráfico Ilícito de Drogas 1,340 20,004 166 828
Delitos Aduaneros 1,453 8,006 210 2,002
Contra el Patrimonio 386 7,775 33 274
Contra el Orden Financiero y Monetario 439 5,904 11 506
Delitos Tributarios 453 5,826 25 128
Contra la Tranquilidad Pública 175 2,416 33 271
Tala Ilegal 49 871 4 10
Transporte o contrabando de dinero o divisas 85 819 10 574
Otros delitos precedentes 8,074 40,306 796 10,718
15,894 204,194 1,597 22,764
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